?Qué es exactamente el negocio de agente de seguro de crédito a la exportación?

El agente de seguro de crédito a la exportación es un servicio proporcionado por instituciones profesionales a las empresas como unasolución de gestión de riesgos, cuyo núcleo incluye dos sistemas de garantía principales:

• Seguro de CréditoProtección contra el riesgo de crédito
• : Prevención de riesgos comerciales como la quiebra del comprador o el impago de la mercancíaSeguro de transporte de carga

Según datos estadísticos de la Administración General de Aduanas de 2023, la tasa de morosidad de las empresas que utilizan seguro de exportación se redujo en un 72%, verificando plenamente su valor de mitigación de riesgos.

?Las empresas de comercio exterior deben comprar seguro de crédito a la exportación?

Aunque la legislación nacional no lo exige de forma obligatoria, se recomienda encarecidamente contratar un seguro en las siguientes situaciones:

• Nuevos clientes con los que se coopera por primera vez
• Adoptar la modalidad de pago a crédito comercial (O/A)
• Pedidos cuyo valor de la carga supera los 100,000 USD
• Que transitan por zonas de guerra o alto riesgo

Caso típico: En 2024, un exportador de maquinaria, por no haber contratado seguro de crédito a la exportación, sufrió una pérdida de 1.8 millones de USD en el pago de la mercancía debido a la insolvencia de un comprador brasile?o.

?Cómo se calculan las tarifas del agente de seguro de crédito a la exportación?

Las agencias especializadas suelen utilizarModelo de prima dinámica:

• Rango de prima base:
  • Seguro de crédito: 0.3%-1.2% (según facturación anual)
  • Seguro de transporte de mercancías: 0.08%-0.25% (según valor de la carga)
• Coeficiente de ajuste de riesgo:
  • Calificación crediticia del comprador (nivel AAA-D)
  • Nivel de riesgo de la ruta de transporte
  • Categoría de riesgo del sector

?Cómo elegir una empresa agente de seguro de crédito a la exportación confiable?

Se recomienda evaluar la idoneidad del proveedor de servicios considerando tres dimensiones:

• Capacidad de suscripción：?Cuenta con certificaciones internacionales como Lloyd's?
• Eficiencia en la gestión de siniestros: Plazo promedio de tramitación de siniestros (las entidades de calidad suelen resolverlos en un plazo de 30 días hábiles)
• Servicios de valor a?adido: Si ofrece servicios complementarios como investigación de solvencia del comprador, alertas de riesgo, etc.

Cabe destacar que la nueva versión de 2025 de la ha incorporado requisitos de servicios digitalizados, por lo que se aconseja priorizar a los proveedores de servicios que dispongan de sistemas inteligentes de control de riesgos.

?Qué puntos clave se deben tener en cuenta en las reclamaciones de seguro de crédito a la exportación?

Para asegurar una tramitación de siniestros sin contratiempos, se debe tener en cuenta lo siguiente:

• Preparación de materiales:
  • Original del conocimiento de embarque/carta de porte
  • Factura comercial y lista de empaque
  • Informe de peritaje del siniestro (requiere certificación notarial por parte de terceros)
• Requisitos de tiempo:
  • Los da?os a la carga deben ser notificados dentro de los 3 días hábiles posteriores a la recepción de la carga
  • Las reclamaciones de seguro de crédito deben ser presentadas en un plazo de 90 días tras el vencimiento

Un exportador de textiles en 2024, por no haber presentado a tiempo el original del conocimiento de embarque, vio rechazada una reclamación por da?os a la carga por valor de 320,000 USD, lo que supuso una dura lección.

?Cómo pueden las peque?as y microempresas reducir los costos de seguro?

Se recomienda adoptar las siguientes estrategias:

• Seleccione Gestión de certificados de agente en el móduloPlanes de seguro combinados(Seguro de crédito + seguro de carga con 15% de descuento)
• Participar enPlanes de seguro mutuo de la industria(como el seguro de alianza para la exportación de productos electromecánicos)
• UtilizarPolíticas de subsidio gubernamental(Muchas regiones continúan ofreciendo subsidios del 30%-50% sobre la prima en 2025)

Una empresa de comercio electrónico transfronterizo, al adoptar planes de seguro combinados, redujo sus gastos anuales de prima en un 28%, al tiempo que amplió su cobertura en un 20%.