Что такое агентство по экспортному страхованию?

Агентство по экспортному страхованию — это предоставляемое профессиональными организациями для предприятийрешение по управлению рисками,которое включает в себя две основные системы защиты:

• Кредитное страхование:Предотвращение коммерческих рисков, таких как банкротство покупателя, просрочка платежей и т. д.
• Страхование грузов:Покрытие случайных убытков в процессе транспортировки грузов (например, кораблекрушение, кража)

Согласно статистическим данным Главного таможенного управления за 2023 год, предприятия, использующие экспортное страхование, снизили уровень безнадежных долгов на 72%, что в полной мере подтверждает его ценность в смягчении рисков.

Обязаны ли внешнеторговые предприятия покупать экспортную страховку?

Хотя законодательство нашей страны не требует этого в обязательном порядке, рекомендуется застраховаться в следующих случаях:

• Новые клиенты, с которыми сотрудничают впервые
• Использование расчетов с отсрочкой платежа (O/A)
• Заказы на сумму более 100 000 долларов США
• Транзит через зоны военных действий или зоны высокого риска

Типичный пример: в 2024 году экспортер машиностроительной продукции понес убытки в размере 1,8 миллиона долларов США из-за банкротства бразильского покупателя, поскольку не застраховал кредитный риск.

Как рассчитывается стоимость страхования экспортных операций?

Профессиональные агентства обычно используютмодель динамической ставки：

• Диапазон базовых ставок:
  • Страхование кредитных рисков: 0,3%-1,2% (от годового оборота)
  • Страхование грузов: 0,08%-0,25% (от стоимости груза)
• Коэффициент корректировки риска:
  • Кредитный рейтинг покупателя (AAA-D)
  • Уровень риска транспортного маршрута
  • Категория отраслевого риска

Как выбрать надежную компанию по страхованию экспортных операций?

Рекомендуется оценивать квалификацию поставщика услуг по трем параметрам:

• Возможность страхования：Имеется ли международная сертификация, например, Lloyd's?
• Эффективность урегулирования убытков:Средний срок обработки претензий (качественные организации обычно укладываются в 30 рабочих дней)
• Дополнительные услуги:Предоставляются ли сопутствующие услуги, такие как проверка кредитоспособности покупателя и предупреждение о рисках?

Стоит отметить, что в новой версии ?Стандартов услуг страхования международной торговли? 2025 года добавлены требования к цифровым услугам. Рекомендуется отдавать предпочтение поставщикам услуг с интеллектуальными системами контроля рисков.

На какие ключевые моменты следует обратить внимание при урегулировании страховых случаев по экспортному страхованию?

Для обеспечения успешного урегулирования претензий необходимо обратить внимание на следующее:

• Подготовка материалов:
  • Оригинал коносамента/транспортной накладной
  • Коммерческий счет и упаковочный лист
  • Акт экспертизы (требуется нотариальное заверение третьей стороной)
• Требования к срокам:
  • Об ущербе необходимо сообщить в течение 3 рабочих дней после получения товара
  • Претензии по страхованию кредитных рисков должны быть поданы в течение 90 дней с момента просрочки

В 2024 году один экспортер текстиля понес серьезный урок, когда ему было отказано в выплате компенсации в размере 320 000 долларов США из-за несвоевременной подачи оригинала коносамента.

Как малым и средним предприятиям снизить страховые затраты?

Рекомендуется принять следующие стратегии:

• ВыберитеКомбинированные страховые решения(Страхование кредитных рисков + страхование грузоперевозок со скидкой 15%)
• Участие вПрограммах коллективного страхования отрасли(Например, страхование экспортного альянса электромеханической продукции)
• ИспользоватьГосударственная политика субсидирования(Во многих регионах в 2025 году будет продлена субсидия в размере 30%-50% от страховой премии)

Благодаря комбинированному страховому решению годовые расходы на страховые премии одной трансграничной компании электронной коммерции сократились на 28%, а объем страхового покрытия увеличился на 20%.